Annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek

Wanneer u van plan bent om een huis te gaan kopen, is het verstandig om goed na te gaan welke hypotheek het beste past bij uw wensen en financiën. De meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Wat zijn de verschillen tussen deze hypotheekvormen? En welke is beter?

Een huis kopen met een hypotheek

In de meeste gevallen heeft u een hypotheek nodig om een huis te kopen. Deze sluit u af via de bank, bij een onafhankelijk hypotheekadviseur of regelt u zelf. Bij het afsluiten van een hypotheek krijgt u met verschillende regels te maken zoals de grenzen in de wet, fiscale regels, BKR en eisen aan een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Ook moet u gaan bepalen of u kiest voor een korte- of lange rentevaste periode en welke hypotheekvorm u gaat kiezen. 

Verschillende hypotheekvormen

Er bestaan verschillende hypotheekvormen om uw hypotheek, ofwel lening, af te lossen. De meest voorkomende hypotheekvormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Beide bestaan uit een deel rente en een aflossing van het hypotheekbedrag maar er zit wel een verschil in.

Sinds de regels op het gebied van hypotheekrenteaftrek per 1 januari 2013 zijn aangescherpt, zijn dit ook de enige twee hypotheekvormen waarbij u als starter recht heeft op hypotheekrenteaftrek. 

Annuïteitenhypotheek

Als u voor een annuïteitenhypotheek kiest, betaalt u maandelijks een vast bedrag gedurende de gehele looptijd. Aan het begin betaalt u vooral veel rente, maar gedurende de tijd wordt het deel rente lager en het deel aflossing groter. Dit zorgt in het begin voor een groot fiscaal voordeel door de hypotheekrenteaftrek. 

De kenmerken van een annuïteitenhypotheek:

  • Vaste bruto maandlasten gedurende de gehele looptijd;
  • In het begin is het deel rente hoog en de aflossing laag, gedurende de looptijd wordt de rente lager en de aflossing hoger;
  • Een vaste einddatum met zekerheid dat de hypotheek is afgelost;
  • Periodieke aflossingen gedurende de looptijd.

Lineaire hypotheek

Als u voor en lineaire hypotheek kiest, betaalt u maandelijks een vaste aflossing. Het maandbedrag is echter niet hetzelfde omdat u in het begin meer rente betaalt. De maandlasten nemen dus gedurende de looptijd af. Ook deze hypotheekvorm zorgt in het begin voor een groot fiscaal voordeel door de hypotheekrenteaftrek. 

De kenmerken van een lineaire hypotheek:

  • Een vaste aflossing per maand gedurende de gehele looptijd;
  • In het begin betaalt u veel rente, aan het einde weinig. Hierdoor nemen de maandlasten gedurende de looptijd af;
  • Een vaste einddatum met zekerheid dat de hypotheek is afgelost;
  • Periodieke aflossingen gedurende de looptijd.

Welke hypotheekvorm is beter, annuïteit of lineair?

Op deze vraag is niet één antwoord te geven. Of een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek beter is voor u, hangt volledig af van uw situatie. Een groot verschil tussen beide hypotheekvormen is de hoogte van uw maandlasten gedurende de looptijd. 

Bij de annuïteitenhypotheek heeft u in het begin lagere maandlasten dan aan het einde. Deze vorm is dus gepast om te kiezen als u bijvoorbeeld een starter bent en nog niet zo veel geld hebt te besteden. Dan houdt u meer financiële ruimte over voor andere bestedingen. 

Weet u al dat u over een aantal jaar structureel meer kosten heeft omdat u bijvoorbeeld een kinderwens heeft? Dan zou u voor een lineaire hypotheek kunnen kiezen als u daar de ruimte voor heeft. Bij deze hypotheekvorm nemen de vaste lasten gedurende de tijd af, wat in zulk soort situaties erg prettig kan zijn.

Advies nodig voor uw hypotheek?

Bent u van plan om een huis te kopen en heeft u informatie nodig over een passende hypotheek in uw situatie? Plan dan een hypotheekgesprek in met één van onze hypotheekadviseurs. Wij kunnen u adviseren over de mogelijkheden op het gebied van hypotheken.

Adviesgesprek inplannen
 

Cookie melding

Wij gebruiken cookies om het inloggen op onze website te vergemakkelijken en uw instellingen en voorkeuren te onthouden. U kunt deze cookies uitzetten via uw browser maar dit kan het functioneren van onze website negatief aantasten.

Ik ga akkoord